沒有抵押和擔(dān)保，湖南富蘭地工具有限公司獲得500萬元滿額貸款，為公司升級研發(fā)設(shè)備、招攬科創(chuàng)人才注入了“及時雨”。

享受貸款基準(zhǔn)利率優(yōu)惠，湖南盛昶新型建材有限公司獲得400萬元貸款，為公司進(jìn)行技術(shù)改造和設(shè)備升級緩解了“燃眉之急”，公司產(chǎn)值較去年增加了20%。

……

邵陽市自2022年6月在全省率先推進(jìn)科技型企業(yè)知識價值信用貸款風(fēng)險補(bǔ)償改革以來，6家合作銀行共為全市523家企業(yè)發(fā)放知識信用貸款17.3億元。一大批科技型企業(yè)品嘗到“知識價值”換來的“甜頭”，紛紛摁下研發(fā)與生產(chǎn)“加速鍵”，邁向了高質(zhì)量發(fā)展的“快車道”。

高位推動，精心繪制知識價值信貸“作戰(zhàn)圖”

近年來，邵陽市全力做好科技金融這篇大文章。截至2023年底，全市高新技術(shù)企業(yè)達(dá)656家，科技型中小企業(yè)數(shù)量同比增長174.5%，達(dá)3407家，排名全省第2位。但對于以創(chuàng)新為特點、人才為支撐、知識產(chǎn)權(quán)為核心，缺乏重資產(chǎn)的科技型企業(yè)，“融資難、融資貴、融資慢”仍是橫亙在他們面前的“攔路虎”，如何才能使金融“活水”精準(zhǔn)流向創(chuàng)新一線，讓更多科技型企業(yè)“挺直腰桿”？這是擺在有關(guān)決策者面前的一道考題。

2022年3月18日，省科技廳、省財政廳等六部門印發(fā)了《湖南省科技型企業(yè)知識價值信用貸款風(fēng)險補(bǔ)償改革實施辦法》，助力破解科技型企業(yè)融資難題，推動湖南省科技型企業(yè)轉(zhuǎn)型升級和高質(zhì)量發(fā)展。

沐浴著政策春風(fēng)，邵陽市堅持高位推動，精心繪制知識價值信貸“作戰(zhàn)圖”，打通金融活水流向企業(yè)的“最后一公里”。2022年6月17日，邵陽市出臺了《邵陽市推進(jìn)<湖南省科技型企業(yè)知識價值信用貸款風(fēng)險補(bǔ)償改革實施辦法>工作方案》，推動省市共同建立了2000萬元的風(fēng)險補(bǔ)償資金池，與中國銀行、中國建設(shè)銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、邵陽農(nóng)商銀行4家銀行簽訂了戰(zhàn)略合作協(xié)議，建立了輕資產(chǎn)債權(quán)融資模式，大力破解科技型企業(yè)融資難題。

四方聯(lián)動，齊力筑牢風(fēng)險共擔(dān)“防護(hù)墻”

對于銀行而言，放貸始終伴隨著風(fēng)險，這是其決策過程中必須慎重考量的因素。那么，怎樣才能讓銀行敢于放貸呢？

“白名單”無疑是銀行放貸的第一重保障。在邵陽市，科技型中小企業(yè)和高新技術(shù)企業(yè)被納入省科技廳知識價值信用貸款“白名單”，企業(yè)的研發(fā)投入、知識產(chǎn)權(quán)、科技人才等科創(chuàng)屬性成為重要考量評價要素，并給予不同賦值，形成信用等級，為合作銀行授信貸款提供重要參考依據(jù)。作為企業(yè)，可自主選擇合作銀行申請貸款。銀行則根據(jù)知識價值信用評分更準(zhǔn)確評估企業(yè)的信用風(fēng)險和還款能力，從而快速作出貸款決策。

同時為積極鼓勵銀行放貸，邵陽市大刀闊斧深化改革、創(chuàng)新機(jī)制，在省科技廳、市政府和金融機(jī)構(gòu)三方合作的大框架下，實行市級財政、科技、各縣（市、區(qū)）人民政府及合作銀行四方聯(lián)動，全方位筑牢風(fēng)險共擔(dān)的“防護(hù)墻”，幫助銀行消除顧慮，放心敢貸。

主動服務(wù)，精準(zhǔn)注入金融潤企“及時雨”

隨著一系列知識價值信用貸款體系的不斷完善，2022年6月29日，中國銀行成功向湖南中南制藥有限責(zé)任公司發(fā)放了全市首批知識價值信用貸款，為其提供了500萬元的知識價值信用貸款授信，有效解決了該公司融資難的問題。

為提升知識價值信用貸款的知曉率、覆蓋率、貸款率，邵陽市科技局持續(xù)發(fā)力，把工作做實做細(xì)。

2023年2月，一場盛大的“金融暖春潤萬企”政銀企對接活動在邵陽市經(jīng)開區(qū)拉開帷幕。

“申請知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資，對企業(yè)規(guī)模有要求嗎?”

“如果專利還未轉(zhuǎn)化為產(chǎn)品，也能質(zhì)押嗎?”

“不是高新技術(shù)企業(yè)可以申請知識價值信用貸嗎？”

……

面對企業(yè)的各種疑問，市科技局黨組書記夏刊在會上面對面就知識價值信用貸款實施依據(jù)及成效、科技型企業(yè)范圍、貸款條件等為企業(yè)作了詳細(xì)解讀。

隨后，知識價值信用貸款在全市范圍內(nèi)遍地開花。湖南萬脈醫(yī)療科技有限公司利用500萬元的知識價值信用貸款，實現(xiàn)并打通了慢性呼吸疾病的早期預(yù)警、中期診斷、后期治療的閉環(huán)，走上發(fā)展“快車道”；湖南華軍廚房設(shè)備有限公司貸款90萬元，購買到原材料，保證了公司正常運轉(zhuǎn)……

為順應(yīng)企業(yè)知識價值信用貸劇增的需求，2024年邵陽市將知識價值信用貸款風(fēng)險補(bǔ)償資金增加至5000萬元，推動省市共同建立了1億元的風(fēng)險補(bǔ)償資金池，全市信貸規(guī)模達(dá)20億元。

2024年7月，邵陽市科技局負(fù)責(zé)人在走訪中了解到，湖南新巾幗農(nóng)業(yè)發(fā)展有限公司的蔬菜基地因長時間下雨，大量辣椒苗被沖走，損失100多萬元，公司面臨流動資金短缺的窘?jīng)r。市科技局立即聯(lián)系中國工商銀行金融專家進(jìn)行“一對一”指導(dǎo)和上門服務(wù)。短短5天，該公司就獲得了400萬元的知識價值信用貸款，解了流動資金緊張的燃眉之急。

（邵陽市科技局相關(guān)負(fù)責(zé)人在湖南新巾幗農(nóng)業(yè)發(fā)展有限公司調(diào)研走訪）

湖南富蘭地工具有限公司是一家湘商回歸企業(yè)，主要生產(chǎn)高精密硬質(zhì)合金銑刀產(chǎn)品，可年產(chǎn)1800萬支精密切削刀具，擁有國家專利40余項，獲評國家級專精特新“小巨人”企業(yè)。今年6月，公司產(chǎn)銷勢頭正好，但設(shè)備更新需要大量資金，在了解需求后，交通銀行主動上門服務(wù)，在5天內(nèi)把500萬知識價值信用貸款發(fā)放到位。

(湖南富蘭地工具有限公司利用知識價值信用貸款進(jìn)行設(shè)備升級)

“這筆貸款就像‘及時雨’，公司利用這筆資金迅速更新了自動化運輸設(shè)備，從1人守3臺機(jī)器變成1人守8臺機(jī)器，大大提升了工作效率?！痹摴矩?fù)責(zé)人鄧人山表示。

兩年來，邵陽市緊跟科技型企業(yè)發(fā)展需求，不斷擴(kuò)大風(fēng)險補(bǔ)償資金規(guī)模，完善金融服務(wù)體系，以金融之力為科技型企業(yè)“披荊斬棘”，讓更多的創(chuàng)新力量在金融活水的滋養(yǎng)下蓬勃發(fā)展，書寫科技與金融協(xié)同發(fā)展的精彩篇章。

如今，在邵陽這片充滿希望的創(chuàng)新之地上，知識價值信用貸款如同璀璨星辰，正照亮著科技型企業(yè)前行的道路。

（作者 彭歡  唐津 羅良玉 ）